Mortgage Payment Protection d'assurance: 11 Haut Conseils
Un prêt hypothécaire est un long-terme d'engagement financier et vous devez maintenir les paiements mensuels pour l'ensemble durée de l'hypothèque. Ce qu'il faut savoir pour être sur de nombreuses années, mais non d'entre nous ont l'avantage d'une boule de cristal - afin que personne ne sait comment vos circonstances vont changer. Alors que doit représenter un gros risque.
Mortgage Payment Protection Insurance (MPPI) est juste une d'une série de précieux assurances qui comprend l'assurance maladies graves et d'assurance-vie, que vous pouvez utiliser pour réduire ce risque et de protéger votre les finances de la famille. Le but de MPPI est de veiller à ce que vous avez le revenu à continuer de payer le remboursement de votre prêt hypothécaire si vous êtes un arrêt de travail pendant une longue période en raison d'un accident, de maladie ou de chômage.
Le Haut Conseils
• Certains prêteurs hypothécaires mai essayer de vous contraindre à prendre une MPPI politique avec votre prêt hypothécaire. Si cela se produit, assurez-vous de savoir comment supplémentaire couvrir le MPPI vous coûtera chaque mois. Ensuite, récupérez sur Internet et obtenir des offres concurrentielles. La plupart des gens trouvent que l'Internet sauve jusqu'à 60%!
• Les prêteurs hypothécaires ne vous cite pour le montant de la couverture dont vous avez besoin pour répondre à vos remboursements hypothécaires mensuels. L'auteur recommande que vous étendre la couverture d'inclure le coût de votre maison et le contenu d'assurance, assurance-vie hypothécaire et le coût de tout plan d'investissement que vous avez organisé à rembourser votre prêt hypothécaire (le plan d'investissement s'applique uniquement aux prêts hypothécaires où vous êtes seulement payer l'intérêt chaque mois et sera rembourser le capital à la fin de l'hypothèque).
• Vous pouvez souscrire MPPI à tout moment. Certaines personnes estiment, à tort, que l'on ne peut souscrire MPPI lorsque vous organiser le prêt hypothécaire.
• Si votre emploi est occasionnel ou saisonnier, vous ne serez pas en mesure de revendiquer sur un MPPI politique. Chaque politique a ce que l'on appelle les exclusions et les saisonniers et le travail occasionnel est un exemple typique de l'exclusion. Les exclusions sont les circonstances dans lesquelles une demande sera refusée. Assurez-vous de lire ces exclusions avant de prendre la politique et, si votre situation signifie que vous avez peu de chances d'être en mesure de faire une demande valide, ne pas acheter de l'assurance! Exclusions sur MPPI politiques peut éliminer 50% des demandes éventuelles d'indemnisation.
• Le moins cher n'est pas toujours la meilleure. Il en va de même pas automatiquement opter pour le moins cher. Les circonstances dans lesquelles les politiques de rémunération varient - pour les vérifier avec prudence. La prime sera cité une réflexion de l'étendue des exclusions dans la politique, le niveau de la couverture fournie et les assureurs général politique de prix.
• MPPI est vendu dans le cadre d'un certain nombre d'autres noms. Donc, pour éviter toute confusion. Il peut également être décrit comme accident-maladie et d'assurance-chômage, soins de paiement et de liquidation de couverture. En principe, ce sont les mêmes - mais n'oubliez pas de vérifier les exclusions!
• La plupart des politiques MPPI dire que vous devez être un arrêt de travail pour une période minimale avant de pouvoir prétendre. La plus longue période que vous y trouverez est de 60 jours, mais de nombreuses politiques pour réduire ce 30 jours. Certains vont alors le paiement rétroactif au premier jour vous étiez un arrêt de travail. Recherchez les détails que vous trouverez dans la politique de Termes et Conditions. Toujours vérifier avant d'acheter - et n'oubliez pas de comparer ce qui est comparable comme lorsque vous êtes la comparaison des prix.
• Ne pas confondre les indemnités d'assurance d'hypothèques (MIG) avec paiement d'hypothèques protection d'assurance. MIG p rovides la couverture d'assurance pour un prêteur pour les pertes qu'ils pourraient subir par suite d'une propriété sur laquelle ils ont fourni un prêt d'être mis en vente pour moins de la valeur de l'encours des prêts hypothécaires. Tous les paiements dans le cadre d'une politique MIG aller au prêteur, pas vous!
• Si vous avez permanent d'assurance maladie de votre mai MPPI pas besoin. Consultez les termes de vous PHI politique et ensuite faire votre place si l'esprit est MPPI ajouter quoi que ce soit en sus.
• Si vous avez déjà l'assurance maladies graves être conscients qu'il existe un niveau de double emploi avec MPPI. MPPI versera un revenu pendant la période assurée pour toute maladie qui vous empêche de travailler. L'assurance maladies graves verse une somme forfaitaire si vous ne disposez d'aucun des maladies chroniques inscrites à la maladie grave la politique (d'autres conditions s'appliquent). Donc, si vous avez une réclamation valide selon les termes de votre politique de maladie grave, vous aurez probablement aussi une revendication valable sous votre MPPI politique. Toutefois, si la maladie que de vous tenir un arrêt de travail n'est pas répertorié sur la liste chronique alors que MPPI votre politique de paiement.
• Ne faire le tour. Vous verrez que l'Internet est le moyen le plus économique pour faire des achats pour MPPI et de nombreux sites Web vous permettent d'organiser couvrir immédiatement en ligne.
La bonne bit - si, selon vous, les revenus sont totalement exonérés d'impôt!
Michael est le rédacteur en chef d'Express offre d'assurance-vie et d'assurance-vie.
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